一、中世纪晚期英王借款的背景
（一）英王的城市特权政策吸引外国商人
城市特权对商人经商非常重要，它包括自由经商的特权，一定程度的自治权等。英王想要向外国商人借款，需要吸引外国商人定居英格兰，于是英王赋予商人优越的城市特权。外国商人迁移到英格兰，定居在城市里，带动了城市的繁荣。英王主要以吸引意大利和汉萨商人为主，因为他们操控着西欧的两条贸易中心。
意大利商人操控北海、地中海贸易区，汉萨商人操控北海、波罗的海贸易区。意大利和汉萨商人在欧洲市场起着中介商的作用，在各地设置了货栈和居住区，相应地向英王要求获得在城市经商的特权。英王以向他们借款为条件，给予他们城市特权和关税的出口权。
约翰王开始推行保护城市的政策，城市向着工商业的方向不断前进。英王给予外国商人城市特权，为外国商人在英格兰经商提供便利的条件，促使双方的商业都有所发展。1278 年，爱德华一世给予外国商人出席伦敦法庭的权利。
1283 年，爱德华一世颁布《商人法案》，对拖欠商人的债务登记，尽量地满足债权人的要求。爱德华一世颁布了维护外国商人的合法权益的法律。1271—1274 年，定居英格兰的所有商人享有国内 1/9 的羊毛出口特权，其中外国商人占了 2/3 的份额。意大利商人要求在英格兰获得城市的“豁免权”，可以免除税收。意大利商人身兼银行家的身份，他们在享受城市特权之外，还担任英王的财政顾问。
1335 年，爱德华三世颁布了《自由贸易令》，给予外国商人部分羊毛出口的特权。英王向外国商人借款，要用羊毛出口的关税收入作为偿还的担保，外国商人十分重视羊毛的出口特权。羊毛出口获得的关税增加了英王的收入，也抵押了部分的债务。百年战争时期，军费支出很大，爱德华三世向外国商人征收羊毛关税，并增收补助金。补助金是英王在应急财政困难的情况下征收的，一般税率由英王同商人协商而定，很多情况下不稳定。
爱德华三世要求外国商人在关税的基础上再缴纳 5 英镑的羊毛补助金，对国内商人则征收 40 先令的羊毛补助金。可以看出，爱德华三世开始扶持国内商人，减少外国商人在国内的特权，这一举措对维护国家稳定和巩固王权，具有一定的积极影响。
（二）外国商人意图垄断出口羊毛的权利
1362—1363 年，爱德华三世获得的总收入是 53,294 马克，而上一年的花销已达到 136,190 马克，王室收入与支出之间的差距逐渐扩大。为了满足自己的私欲，英王要不断向商人借款，外国商人可以借款给英王，并开出了自己的条件。在双方的协商下，英王顺利地完成向商人借款的过程。
首先，外国商人想要独占英格兰羊毛出口关税。14 世纪，意大利商人发现英格兰羊毛的产量高，质量好，可以为手工业提供优质的原材料。如果每袋羊毛能织成 3 匹布，意大利商人一次进口 4,000 袋羊毛，就能织成 12,000 匹布。高产量的羊毛，对意大利商人发展手工业的意义很大。他们购买羊毛然后回国加工，再推广到东方的市场。爱德华三世见意大利商人利润丰厚，将关税税率提高，意大利商人从交易中获得的利润降低。于是向英王提出承包羊毛关税的权利，试图独占羊毛出口的特权。
意大利商人提出作羊毛的税收代理商，往往教会提前收购羊毛，然后以 3 至 4 倍的价钱卖给意大利商人。为了挽回不利的商业局面，意大利商人向英王提出收购好羊毛的请求。因为意大利本国没有优质羊毛，出口羊毛可以带动意大利呢绒工业的发展。
同时，意大利商人作为东西市场交易的中介商，将东方的染料带到英格兰，并对外加工成呢绒商品，从中赚取利润。意大利呢绒工业的发展，弥补了长途贩运的高昂费用，巩固了意大利商人的经济基础。
外商渴望获得对英格兰金融的垄断权。英王为留住外国商人实行了保护政策，承认他们有城市特权和豁免权。意大利和汉萨商人先后在英格兰建立银行分号，主要业务是对英王放贷，一部分商人对城市贵族和农民放贷。为了使借出的钱能收回，外国商人向英王提出对金融的垄断，即能够拥有借用财政署追缴债务人的权利。
英王始终没有给予外国商人对金融的垄断权，因为外国商人借款的对象以英王为主，英王欠下的钱积累很多，然而外国商人追回的债务是有限的。收取借款利息是外国商人对英王提出的基本条件，英王向外国商人借款，外商希望英王支付一定的利息。
二、中世纪晚期英王主要的借款活动
意大利的热那亚和威尼斯商人为英格兰带来香料和天鹅绒，打开了英格兰的商品市场。13 世纪，他们以银行家的身份在英格兰定居，为英王带来大笔的现金。汉萨商人定居英格兰，并成立了商站。13、14 世纪是英王频繁地向外国商人借款的高峰期，羊毛作为借款的抵押物，间接地推动了英格兰商品经济发展。百年战争后，英王改变了商业政策，向国内商人借款，外国商人在英格兰遭到排挤，借款活动促使国内的经济水平发生变化。
（一）向意大利商人借款
1304 年到 1311 年，“几乎全部关税收入落到意大利商人手中。”英王发现借款能为政治所用，亨利三世向意大利商人借了 135,000 马克，为儿子理查谋取神圣帝国的皇位。但这笔钱被他的长子爱德华抢走，想要购买西西里王位，最终也没有达成心愿。
1397 年，理查二世发动对富裕的臣民借款，并与借债者签署协议，规定借款时间和还款时间。协议一旦签订好，一式两份被复制。一份存入财政署备档，一份留在借债者身边，英王的借款程序受到法律和人民的监督。
1294—1298 年，腓力四世征服诺曼底，至少花费 432,000 英镑。爱德华一世迎敌作战，至少花费 400,000 英镑，这些军费是英王的正常收入和税收共募集而来。在议会不批准英王任意征税的情况下，爱德华三世与腓力六世作为法国国王的亲属，极力谋取法兰西的王位，王位继承纠纷成为百年战争的原因之一。战争前夕，爱德华三世曾许诺给八个低地盟友国家盟金 124,000 英镑。
英王曾征收直接税，来作为偿还借款的方式，它征收的时间不确定，时而两年一次，时而十几年征收一次。1307 年，爱德华一世去世，王室的债务累计 200,000英镑，其中英王认为还不上款的原因，归咎于财政大臣对账务的管理不妥。爱德华三世在议会的批准下，征收七次补助金用来还款，这的确为英王带来近225,000 英镑的收入。
1331 年，英王偿还了巴尔迪银行 17,000 英镑。在巴尔迪银行破产之前不久，该公司的代表曾被扣押起来，宣布解除利息才能得以释放。英王欠佩鲁齐银行连本带息共 70,000 万多英镑，导致意大利银行先后破产。
造成银行破产的原因，一是英王对借款赖账不还，由于英王借款的次数频繁，数额大，借款的利息随着本金不断增长。英王欠巴尔迪银行 63,000 英镑，利息 40,000英镑；欠佩鲁齐银行 44,000 英镑，利息 27,000 英镑。而英王的年收入不多，征税要得到议会的批准，无法征收任意税来增加收入，英王经济陷入困境，无力偿还大笔债务。二是英王对意大利商人征收部分羊毛出口关税，使得两家银行的资金运转不畅，无力借给爱德华三世现金。
（二）向汉萨商人借款
英王爱德华四世在争夺王位的过程中，接受过汉萨商人的财政资助。百年战争时期，借款达到了较大的规模。继意大利银行破产之后，汉萨商人逐渐取代了意大利商人的地位。爱德华三世以应急财政需要为理由，频繁向汉萨商人借款，并典押掉王冠上的宝石作为还款的信物。爱德华三世给予汉萨商人出口羊毛的权利，屡次向德商多特蒙家族借款。英王颁布《商业特许状》，规定了英王对汉萨商人的居住地加以保护，为他们经营商业提供保障。英王不但向汉萨商人借款，还征收他们的关税和额外费用。
（三）向国内商人借款
英王为了挽回国内经济的不利局面，开始扶持国内商人。亨利三世曾效仿法兰西王室的奢侈生活，大量地购买奢侈品。国内的香料商、呢绒商等商人因此致富，他们成为了英王的采购员。有一位名叫亚当·得·贝森的伦敦商人，为亨利三世提供了天鹅绒等稀贵珍品，为王后提供了银盘，还在赫里福德区购买粮食，他支付给英王一个价值 300 英镑的账单。
1340 年，他成为爱德华三世的经济助理，借给佛兰德 1,600 英镑。1345 年，亚当借出 4,000 马克。1359 年，亚当借出3,000 英镑。而且他还帮助伊莎贝拉皇后偿还了部分债务，借给过黑太子现金。1369年，一位名叫理查德的商人，借给英王 10,000 马克。1370 年，理查德借给英王20,000 英镑。国内商人与英王之间的联系逐渐加深。
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