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力挺民营经济 商业银行多管齐下

截至7月末,农业银行民营企业贷款余额(含个人经营性贷款)超5万亿元,较今年年初新增超8000亿元,服务民营企业贷款客户数近600万户。

《中共中央国务院关于促进民营经济发展壮大的意见》于7月19日发布,《意见》提出31条重要举措(以下简称“民营经济31条”)。近期,多家银行积极行动,出台针对性服务措施,包括创新金融产品、提高风险容忍度、降低融资成本、降低贷款门槛等。部分银行还提出,单列民营企业信贷增长计划,探索数字人民币服务民营企业业务模式。

相关行动措施陆续发布

据中国证券报记者不完全统计,自7月19日“民营经济31条”发布以来,已有超过10家银行陆续表态支持民营经济发展壮大。

具体来看,国有银行率先行动,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行均发布了支持民营经济壮大相关行动方案。股份行方面,兴业银行、中信银行、光大银行、广发银行等银行也发布了相关行动措施。此外,重庆银行、台州银行、临清农商银行均发布了服务民营经济相关成果。

综合各家银行表述来看,“增量、扩面、降价”成为银行业服务民营经济的关键词。

光大银行“支持民营经济发展服务方案”提出,进一步提升民营企业考核权重占比,并综合分支机构所在区域民营经济的资源禀赋、实际经营情况、风险管控水平等多方面因素,差异化分解下达年度预算,在全行营造支持民营企业发展的良好氛围。在服务费用方面,设置专项信贷额度,给予FTP(内部资金转移价格)减点优惠、扣减考核拨备等,保障民营企业信贷供给。

农业银行也表示,积极让利民营企业,对普惠型小微企业、个体工商户和小微企业主贷款实施利率优惠,助力企业降低综合融资成本。积极为民营企业纾困解难,对有市场前景、经营周转困难的民营中小企业,给予续贷或展期安排。

强化金融科技应用

各银行的行动方案还涉及提升审查审批效率、优化特色网点布局等措施。部分银行还提出了一些创新措施。如农业银行提出,单列民营企业信贷增长计划。兴业银行提出,推动民营企业绿色转型和数字化转型、探索数字人民币服务民营企业业务模式、积极开展损失分担业务。

“单列民营企业信贷增长计划,主要是针对民营企业金融服务,尤其是创新类、绿色发展和乡村振兴等中小民营企业。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析,针对上述类型企业,商业银行需要优化业务流程,建立专门激励约束机制;通过专业化管理,提升服务和风控专业水平。

“民营经济31条”指出,健全中小微企业和个体工商户信用评级和评价体系,加强涉企信用信息归集,推广“信易贷”等服务模式。在业内人士看来,强化金融科技应用在拓展服务边界方面具有积极意义。

平安银行介绍,在服务小微企业方面,平安银行借助大数据、人工智能(AI)、物联网、区块链等领先技术,提升智慧普惠服务能力,深入供应链场景和生态,推动小微专属产品“新微贷”实现数字化升级,并持续优化“宅抵贷”“新一贷”等产品,有效缓解企业融资难、融资贵的问题。

“数据已成为重要的生产资料,中后台要用数据为前台赋能,前台要用数据为客户赋能,才能创造更多价值。”台州银行董事长黄军民表示,要将金融科技作为重要生产力,坚定地通过数据驱动来实现业务创新,提升小微金融服务效率。

民营企业贷款余额快速增长

当前,民营企业相关贷款均呈现快速增长态势。截至7月末,农业银行民营企业贷款余额(含个人经营性贷款)超5万亿元,较今年年初新增超8000亿元,服务民营企业贷款客户数近600万户。截至6月末,兴业银行民营企业贷款余额近1.2万亿元;近三年民营企业贷款余额增长近4000亿元,增长比例超过50%。

“银行业作为重要的金融行业,积极服务实体经济发展,一直高度重视以小微企业为代表的民营经济主体。”邮储银行研究员娄飞鹏表示,银行业充分利用相关政策,围绕服务民营经济这一领域出台新的措施,进一步加大对民营经济的支持,具有积极意义。

周茂华表示,预计后续金融机构在服务民营企业方面将继续围绕“增量、扩面、降价”,明确金融支持方向和重点领域,不断提升服务民营企业能力,优化业务流程,强化数字赋能,加强市场机构和地方政府协同配合,推动产业链金融产品等创新。

来源:中国证券报·中证网作者:王方圆

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