王熙凤
老话常说“富不过三代”。
意思是想把财富长期、稳定地世世代代传承下去很困难。
第一代创业者通常是白手起家，辛苦备尝，所以会很谨慎。
第二代就不同了，因为他们是在富贵中长大的，觉得富贵是理所应当的，挥霍和奢侈在所难免。
到了第三代更不用说了，由俭入奢易，由奢入俭难，奢侈的生活习惯一旦养成，是很难改变的。
再加之不善经营管理，财富只消耗，不增长，自然是一代不如一代。
《红楼梦》中的贾府也面临这样的问题，第一代创业者跟随皇帝南征北战，立下军功，封官加爵。
第二代还能够维持原样，第三代就不思进取了。
第四代就一门心思享受了。
01
秦可卿
宁国府的长孙媳妇秦可卿在临死之际，托梦给王熙凤，说出了她对贾府命运的忧虑，并提出了应对办法。
这个办法深谋远虑，思虑周全，和现代社会的家族信托基金非常相似。
如果王熙凤真的按照她的办法去做，贾府后来即使被抄家了，也不至于沦落到“举家食粥”的地步。
在第十一回，秦可卿病重，她在宁国府管家好几年，知道贾府实际的财务状况，进的少，出的多。
长此以往，难以为继，而且朝堂风云变幻，一旦失势，该如何生存？
她对贾府的未来深为忧虑，即使自己病入膏肓，还放心不下，临死之前托梦给王熙凤。
在梦中，她说否极泰来，荣辱自古以来周而复始。
贾府已经兴旺百年，将来必定走向衰落，这是历史规律。
凤姐很天真地问她有没有办法可以永保富贵，她说凤姐是痴人说梦，世事无常，一切都是运动变化的，没有永恒。
唯一的办法就是居安思危，思则有备，有备无患。
在贾府现在还有能力的时候，尽量多置办祭祀产业，就是在祖坟周围买田盖房，再把家学安置在祖坟附近。
将来即使被罢官，这些祭祀产业在法律上是不入官的，是合法的家族财产。
让各房每年轮流管理这些田产，利益均沾，这样可以相互监督，就不会被人偷着变卖了。
田产的收入可以供给祭祀的费用，也能保证子孙后代读书受教育。
在古代，封建王朝遵循儒家的文化思想，讲究尊敬祖先，延续宗庙。
所以，祭祀祖先的田产是受法律保护的，即使犯罪被抄家，其他财产可以被罚没，但这个例外。
有了这些田产，贾府将来即使做不成官了，还可以回家务农，有饭吃，有房住，有书读。
后代们有书读，然后参加考试，就能再做官，只要时间够长，子孙中总有几个有出息的，这样家族就能再复兴。
02
王熙凤
秦可卿的这个规划和现代社会的家族信托基金是非常相似的。
家族信托基金是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式。
家族基金设立的主要目的是按照设立人的意愿对该财产进行运作、保存、管理和投资，并为一个或多个与设立人具有亲属和利益关系的“受益人”利益对该财产及其收益做有效安排的法人实体。
简单地说就是把家族财产交给专业信托机构进行打理，子孙后代对财产没有控制权，但能定期拿高薪。
03
秦可卿所说祭祀产业就是受法律保护的，安全的家族基金。
各房轮流管理就相当于一个第三方信托机构，各房出于利益，必定相互监督，相对安全地保证了财产不会被个人变卖。
田产收入可供祭祀和读书开支，相当于地期拿薪水。
虽然两者不完全相同，但本质上是一样的。
即不把家族财产一次性地给某个人，而是让家族财产不断生利，子孙后代定期拿一定数额的钱。
这样既保证他们有钱花，又不至于挥霍无度。
如果他们有上进心，就在这个基础上继续打拼，如果没有上进心，基本生活也没问题。
细水长流，世世代代都有钱花。
04
家族信托基金兴起于美国，洛克菲勒家族、梅根家族都有自己的信托公司，专门打理家族财产，他们的财产通过信托的方式传承了下来。
洛克菲勒的后代虽然不再是石油大王，梅隆的子孙也不再是钢铁巨子，但他们的家族依然控制着经济命脉。
他们的子孙没有因争夺财产反目成仇，也没有挥金如土成败家子。
不光是美国，香港的很多世家豪门也很青睐家族信托基金。
著名港姐李嘉欣的老公许晋亨，就每月从家族信托基金领200万的生活费。
许晋亨的爷爷许爱周是著名船王，家族产业达400亿，他父亲许世勋在去世前把这400亿的遗产设立成了家族信托基金，许晋亨每月从中领200万的生活费，直至死亡。
许晋亨从未上过班，被戏称为香江富豪中的“无业男”。
不光富豪如此安排财产，明星也不例外。
梅艳芳在去世之前，把自己1亿元的财产交给汇丰国际信托有限公司管理，受益人是她母亲，她母亲每个月固定领取7万港元的生活费。
清代学者陈澹然曾说过，“不谋全局者，不足以谋一域，不谋万世者，不足以谋一时。”
意思是考虑问题时要从长远和全局利益出发，不能目光短浅、思维片面。
秦可卿的临终嘱托，深谋远虑，思虑周全，既考虑到了家族盛衰变迁的历史规律，又洞悉人性，是个长治久安的办法。
现代社会的家族信托基金也是让财富能世世代代传承，打破富不过三代的魔咒，实现财富传承的长治久安。
二者真是有异曲同工之妙。
